ES OFICIAL | Bancos peruanos usarán IA para embargar en minutos: 13.000 casos al mes
¿Embargos 2.0 en Perú? El embargo, dicho de forma sencilla, es la retención de fondos de una persona por orden de un juez, ya sea debido al impago de una deuda o como consecuencia de un proceso judicial.
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El ecosistema bancario en el Perú está atravesando una transformación profunda en sus procesos operativos, particularmente en lo que respecta a la ejecución de embargos bancarios. Según datos proporcionados por Automation Anywhere, cada mes se procesan más de 13.000 solicitudes de embargo bancario en las principales entidades financieras del país. Esta cifra pone en evidencia la magnitud del desafío operativo que enfrentaban los bancos bajo un sistema tradicional caracterizado por su rigidez y alta dependencia de recursos humanos.
Históricamente, el embargo bancario —una herramienta legal orientada a garantizar el cumplimiento de obligaciones financieras mediante la inmovilización de fondos en cuentas bancarias— era gestionado de forma completamente manual. Esto implicaba la participación de al menos seis personas por caso para revisar documentación proveniente de instituciones públicas, generando una importante carga administrativa y prolongados tiempos de respuesta.
Hoy, el avance tecnológico ha reconfigurado este panorama. Gracias a la implementación de soluciones basadas en inteligencia artificial (IA), el tiempo promedio de procesamiento ha pasado de una o dos horas a solo minutos. Esta modernización ha elevado significativamente la productividad del sistema financiero, reduciendo errores y mejorando la trazabilidad de los procedimientos. “En enero del 2024 hicimos el examen de ADN, pero no queríamos que manden el 'sexo' en el correo, así que nos enteramos el mismo día de la revelación de género”, expresó conmovido el artista.
¿Cómo se gestionan ahora los embargos bancarios?
La clave de esta evolución tecnológica reside en la automatización integral del proceso. A través de herramientas como Agentic IA, desarrolladas por Automation Anywhere, el sistema es capaz de descargar y clasificar documentos, extraer datos esenciales, generar reportes y ejecutar órdenes de embargo con mínima intervención humana. Este rediseño del flujo de trabajo ha hecho posible que una sola persona sea capaz de gestionar el volumen que anteriormente requería a todo un equipo. El resultado: una mejora de hasta 85% en la precisión de la extracción de información y una triplicación en la capacidad de procesamiento.
Pero el impacto no se limita a la eficiencia operativa. Según Alain-Paul Michaud, director de Automation Anywhere en Perú, la inteligencia artificial también está generando un retorno de inversión del 33%, al asumir tareas complejas que antes eran realizadas manualmente, al tiempo que analiza patrones, aprende y toma decisiones en tiempo real: “La herramienta no se limita a ejecutar tareas repetitivas, sino que actúa como un asistente avanzado que procesa grandes volúmenes de información, aprende de cada caso y toma decisiones en tiempo real”.
Una transformación que va más allá de los embargos
El uso de IA en el sistema bancario peruano también se ha expandido a otras áreas críticas como la originación de créditos, la atención al cliente y la gestión documental. En el caso del otorgamiento de préstamos, por ejemplo, los algoritmos de IA ya permiten validar documentos, clasificar información y entregar resúmenes consolidados al analista final. Este cambio ha incrementado en 88% la capacidad operativa, permitiendo pasar de 527 a 1.200 solicitudes atendidas, y ha reducido el tiempo de evaluación de cuatro días a solo cuatro horas. La precisión en la validación de datos, además, ha mejorado en 56% desde la primera etapa del proceso.
En un entorno cada vez más competitivo y marcado por clientes que exigen inmediatez, transparencia y personalización, la inteligencia artificial se consolida como una ventaja estratégica para las instituciones financieras del país. Su capacidad para optimizar recursos, escalar operaciones y responder con agilidad a las nuevas exigencias del mercado, está posicionando a la banca peruana como referente regional en transformación digital.
